การเตรียมพร้อมสำหรับชีวิตหลังเกษียณเป็นสิ่งที่ทุกคนควรคำนึงถึง เพราะเมื่อถึงวัยนั้น รายได้จากการทำงานของเราก็จะลดลงหรือไม่มีเลย การออมเงินไว้ตั้งแต่ตอนนี้จึงสำคัญมาก และกองทุน RMF ก็เป็นหนึ่งในทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนเพื่อออมเงิน โดยกองทุนประเภทนี้มีสิทธิประโยชน์ที่ช่วยให้ประหยัดภาษีได้ด้วย !
กองทุน RMF คืออะไร ?
กองทุน RMF ย่อมาจาก Retirement Mutual Fund หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่รัฐบาลไทยส่งเสริมให้ประชาชนออมเงินเพื่อการเกษียณอายุ โดยผู้ลงทุนจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี ดังนี้
- ลดหย่อนภาษีเงินได้ สูงสุด 30% ของเงินได้สุทธิต่อปี แต่ไม่เกิน 500,000 บาท หมายความว่า หากคุณมีเงินได้สุทธิ 1,000,000 บาท คุณสามารถนำเงินไปลงทุนใน RMF สูงสุด 300,000 บาท และนำไปลดหย่อนภาษีได้ 90,000 บาท
- ยกเว้นภาษีเงินได้จากเงินปันผล หมายความว่า คุณจะได้รับเงินปันผลจากกองทุน RMF โดยไม่ต้องเสียภาษี
- ยกเว้นภาษีเงินได้จากกำไรจากการขายคืนหน่วยลงทุน เมื่อครบกำหนด หมายความว่า คุณจะได้รับเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุน RMF โดยไม่ต้องเสียภาษี
เงื่อนไขการลงทุน RMF
- ลงทุนต่อเนื่องอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง หมายความว่า คุณต้องลงทุนใน RMF อย่างน้อย 1 บาทต่อปี
- ลงทุนอย่างน้อย 5 ปี นับแบบวันชนวัน หมายความว่า คุณต้องถือหน่วยลงทุน RMF ไว้ครบ 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อครั้งแรก
- ขายคืนหน่วยลงทุนได้หลังจากอายุ 55 ปีบริบูรณ์ หมายความว่า คุณสามารถขายคืนหน่วยลงทุน RMF ได้หลังจากอายุ 55 ปีบริบูรณ์
ประเภทของกองทุน RMF
กองทุน RMF มีนโยบายการลงทุนหลากหลาย โดยผู้ลงทุนสามารถเลือกลงทุนได้ตามความสามารถในการรับความเสี่ยง ดังนี้
- RMF เน้นตราสารหนี้ เหมาะกับผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงต่ำ ต้องการผลตอบแทนสม่ำเสมอ เน้นความมั่นคง กองทุนประเภทนี้ลงทุนในตราสารหนี้ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ เอกสารสิทธิ์การเงิน
- RMF ผสมผสาน เหมาะกับผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงปานกลางได้ ต้องการผลตอบแทนที่มากกว่า RMF เน้นตราสารหนี้ แต่มีความเสี่ยงมากกว่า โดยกองทุนประเภทนี้จะลงทุนในทั้งตราสารหนี้และหุ้น
- RMF เน้นหุ้น เหมาะกับผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงสูงได้ ต้องการผลตอบแทนสูง โดยกองทุนประเภทนี้จะลงทุนในหุ้นเป็นหลัก
ข้อดีของการลงทุน RMF
- ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี ช่วยให้ประหยัดภาษีได้
- มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่มากกว่าการฝากเงิน
- มีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพคอยบริหารจัดการ
- ลงทุนได้หลากหลายประเภท
กองทุน RMF เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการออมเงินเพื่อการเกษียณอายุ เพราะนอกจากจะช่วยให้ผู้ลงทุนได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีแล้ว ยังมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่มากกว่าการฝากเงิน และมีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพคอยบริหารจัดการให้ด้วย อย่างไรก็ดี ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลและเลือกลงทุนกองทุน RMF ที่เหมาะสมกับความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงินของตนเอง และตรวจสอบผลการดำเนินงานของกองทุน RMF อย่างสม่ำเสมอเพื่อไม่ให้เสียผลประโยชน์
